AC bez tajemnic
https://mentorui.pl/blog/48/ac-bez-tajemnic
autor: Mentor Ubezpieczenia,
Każdego roku w naszym kraju wiele osób odnosi obrażenia, a nawet ginie, w wypadkach i kolizjach drogowych. W niektórych zdarzeniach jednoznaczne wskazanie sprawcy jest niemożliwe. Co zrobić w takiej sytuacji ?
Ubezpieczenie Auto Casco samochodu zabezpiecza posiadacza pojazdu przed następstwami finansowymi szkód, jeśli sprawca uszkodzenia jest nieznany. W tym artykule odpowiadamy na wszystkie pytania, które mogą się pojawić w związku z Auto Casco.
Jaka jest różnica między OC a Auto Casco ?
W przeciwieństwie do OC ubezpieczenie Auto Casco:
- Jest dobrowolne, a jego zakres reguluje OWU,
- Odszkodowanie z polisy AC jest wypłacane właścicielowi,
- Ochroną objęty jest samochód oraz jego wyposażenie,
- Może być podstawowe lub zawierać wiele opcji dodatkowych,
- Ma wiele wariantów i cena nie jest jedynym kryterium przy porównywaniu ofert.
Jakie rodzaje szkód i jakie zdarzenia spowodują wypłatę świadczenia z polisy AC ?
Gdy dojdzie do uszkodzenia, zniszczenie lub utraty pojazdu w wyniku:
1. Zdarzeń losowych, m.in. pożar, wybuch, zalanie, grad,
2. Siły mechanicznej, pochodząca z zewnątrz od:
- osoby, np. wtargnięcie pieszego na jezdnię,
- innego przedmiotu, np. uderzenie w barierkę,
- innego pojazdy, np. kolizja drogowa,
- zwierzęcia, np. zderzenie z sarną.
3. Nagłego działania czynnika termicznego lub chemicznego pochodzącego z zewnątrz pojazdu.
4. Uszkodzenia przez osoby trzecie.
5. Kradzież pojazdu lub jego części.
Ochrona na ryzykach nazwanych czy all risk ?
Ryzyka nazwane (od ognia i innych zdarzeń losowych) – ochroną ubezpieczeniową obejmuje się tylko te szkody, które powstały na skutek zdarzeń zdefiniowanych w OWU. Ubezpieczyciel nie odpowie za szkodę, której nie ma w OWU. Zakres ubezpieczenia oraz definicje ryzyk różnią się w Towarzystwach Ubezpieczeniowych.
Ryzyka wszystkie (all risk) – ubezpieczyciel odpowiada za szkody spowodowane zdarzeniami losowymi, pomijając te, które zostały jednoznacznie wyłączone w OWU.
Czy polisa AC działa tylko w Polsce ?
Auto Casco to ubezpieczenie dobrowolne, więc jego zakres terytorialny każde towarzystwo ustala indywidualnie. W wielu towarzystwach dopuszczalne jest rozszerzenie działania ubezpieczenia AC poza granicami Polski.
Czy wszystkie pojazdy mogą być ubezpieczone w AC ?
Barierą w niektórych TU bywa wiek pojazdu. Nie wszystkie rodzaje pojazdów mogą liczyć na pełen zakres ochrony – m.in. motocykle, kabriolety z miękkim dachem, pojazdy specjalne. Również wykorzystanie pojazdu może wpłynąć na ograniczenie zakresu.
W przypadku dużego ryzyka wystąpienia szkody towarzystwo ubezpieczeniowe może odmówić przyjęcia auta do AC. Pojazdy specjalne, pojazdy przewożące materiały niebezpieczne, użytkowane podczas jazd próbnych, na wyścigach i rajdach oraz taksówki można ubezpieczyć przy zastosowaniu zwyżki w składce.
Na jaki czas wystawiana jest polisa AC ?
Zazwyczaj polisa AC zawierana jest na rok. Indywidualnie można skrócić ten okres w niektórych towarzystwach ubezpieczeniowych. Często powoduje to jednak ograniczenie ochrony, polegające na wyłączeniu kradzieży. Dodatkowo warto być świadomym, że polisa krótkoterminowa nie zawsze będzie tańsza. Ochrona z polisy AC wygasa, gdy:
- upłynął termin płatności raty i TU wyśle pismo z ostatecznym terminem płatności, jeśli po jego upływie polisa nie będzie opłacona - wygaśnie.
- dojdzie do szkody całkowitej (wybrane towarzystwa), kradzieży, wyczerpania sumy ubezpieczenia.
- sprzedaż pojazdu, zmiana właściciela, wyrejestrowanie/zezłomowanie pojazdu.
Co muszę zrobić, gdy dojdzie do kradzieży mojego samochodu ?
- Zgłoś kradzież policji,
- Zgłoś sprzedaż do swojego ubezpieczyciela
- Przekaż klucze, w ilości zadeklarowanejna polisie, dowód rejestracyjny, notatkę ze zgłoszenia kradzieży na policji oraz inne dokumenty o które zostaniesz poproszony
Po zarejestrowaniu szkody towarzystwo ubezpieczeniowe w ciągu 30 dni przekaże Ci decyzję o przyznaniu lub odmowie wypłaty.
Serwis, czy kosztorys ?
To pytanie należy sobie zadać na etapie zawierania polisy, ponieważ duże znaczenie wybór ten będzie miał, gdy dojdzie do uszkodzenia pojazdu i decyzji o sposobie jego naprawienia.
Wariant serwisowy będzie odpowiedni, gdy masz pojazd, który serwisujesz. Masz zagwarantowane naprawy w serwisach autoryzowanych. Większość towarzystw finansuje też oryginalne części zamienne. Naprawą Twojego auta zajmuje się warsztat, a formalnościami ubezpieczyciel. Warsztat rozlicza się z towarzystwem ubezpieczeniowym, a Ty odbierasz auto bez zbędnych formalności.
Wariant kosztorysowy – jeśli nie korzystasz z autoryzowanych serwisów lub masz starsze auto - wybierz tę opcję. Odszkodowanie otrzymasz na konto i możesz je przeznaczyć na naprawę u znajomego mechanika lub samodzielnie. Jeśli zdecydujesz się na skorzystanie z usług autoryzowanego serwisu, ubezpieczenie pokryje tylko część kosztów. Przy tej opcji pamiętaj aby zawsze gdy to możliwe wykupić amortyzację części!
Więcej przeczytasz w Naprawa w wersji serwisowej, czy kosztorysowej
Co zyskam dzięki Stałej Sumie Ubezpieczenia ?
Zamrożenie SU powoduje, że wartość auta nie zmienia się w całym okresie ubezpieczenia. Jeśli masz nowy pojazd i dojdzie do szkody Stała Suma Ubezpieczenia będzie dla Ciebie opłacalna.
Czym jest Konsumpcja Sumy Ubezpieczenia ?
Jeśli po otrzymaniu odszkodowania nie doubezpieczysz auta, a w tym samym roku dojdzie np. do kradzieży to od SU będzie odjęte wcześniej wypłacone odszkodowanie.
Gdy Suma Ubezpieczenia ulega pomniejszeniu o wartość wypłacanego odszkodowania mówimy o jej konsumpcji.
Zniesienie Konsumpcji Sumy Ubezpieczenia to rozwiązanie dzięki któremu, gdy otrzymasz odszkodowanie nie będziesz musiał doubezpieczać auta, czyli znów podnosić sumy ubezpieczenia do wartości rynkowej.
Pamiętaj o minimalnej liczbie zabezpieczeń, jeśli chcesz mieć ochronę w razie kradzieży.
Większość Towarzystw Ubezpieczeniowych wymaga zabezpieczeń atestowanych, takich jak: immobilizer, autoalarm, blokada skrzyni biegów. W przypadku aut ubezpieczonych na wysokie SU także GPS.
Definicje
Amortyzacja części – zużycie części następujące podczas eksploatacji pojazdu,
Franszyza – część szkody, za którą Towarzystwo nie ponosi odpowiedzialności, wyróżniamy dwa rodzaje:
- Franszyza integralna – czyli kwota minimalna,
- Franszyza redukcyjna – udział własny.
Regres – roszczenie ubezpieczyciela do sprawcy szkody o zwrot wypłaconego odszkodowania.
Suma ubezpieczenia – kwota, na którą ubezpieczono pojazd, stanowi górną granicę odpowiedzialności Towarzystwa, powinna zgadzać się z aktualną wartością rynkową auta.
Doubezpieczenie – przywrócenie wartości Sumy Ubezpieczenia po wypłacie odszkodowania do wartości rynkowej auta.
Niedoubezpieczenie – ubezpieczenie pojazdu na sumę niższą, niż wartość rynkowa.
Nadubezpieczenie – ubezpieczenie pojazdu na sumę wyższą, niż wartość rynkowa.
Szkoda całkowita – koszt jej naprawy (wyliczony według oryginalnych części producenta) oraz koszt robocizny przekraczają łącznie 70% wartości rynkowej pojazdu z dnia szkody. Mowa wówczas o tzw. progu opłacalności naprawy.
VIN – Vehicle Identification Number (numer nadwozia). Nadawany przez producenta w celu identyfikacji. Wybijany jest na stałym elemencie pojazdu i powinien zgadzać się z numerem wpisanym do dowodu rejestracyjnego. Numer VIN jest indywidualny dla danego pojazdu i co do zasady nie ulega zmianom.
Więcej na temat znajdziesz w Jak wybrać polisę Autocasco