https://mentorui.pl/blog/311/ile-polis-chroni-twoja-rodzine-jak-stworzyc-prosta-mape-ubezpieczen
autor: Mentor Ubezpieczenia,
Ubezpieczenia rodziny często są zawierane w różnych miejscach i terminach. Polisa mieszkaniowa działa niezależnie od komunikacyjnej, dziecko może mieć NNW, a ubezpieczenie na życie funkcjonować w ramach zatrudnienia. Do tego dochodzą polisy turystyczne, sportowe oraz ochrona dołączona do kredytu, konta lub karty.
Sama liczba umów nie pokazuje jednak, kto i w jakich sytuacjach jest ubezpieczony. Prosta mapa pozwala przypisać posiadane polisy do osób, mienia i potrzeb rodziny.
W pierwszej kolejności wypisz:
Następnie przypisz do nich poszczególne ubezpieczenia. Uwzględnij nie tylko polisy kupione samodzielnie, ale także ochronę związaną z pracą, kredytem, kartą płatniczą, szkołą, klubem sportowym lub innym pakietem.
Jedna osoba albo rzecz może pojawić się w zestawieniu kilka razy. Dziecko może być objęte indywidualnym NNW, ubezpieczeniem grupowym i polisą turystyczną. Samochód może mieć OC, AC, NNW oraz assistance w ramach jednego pakietu, ale każda z tych części pełni inną funkcję.
Dla każdej osoby lub rzeczy zapisz:
Opis roli polisy powinien być krótki, na przykład: świadczenie po nieszczęśliwym wypadku, szkody w mieszkaniu, szkody wyrządzone innym osobom, awaria samochodu albo koszty leczenia podczas podróży.
Przykładowy zapis może wyglądać tak:
Dziecko
Każdą kolejną polisę dotyczącą dziecka zapisz osobno. W ten sam sposób opisz ubezpieczenia pozostałych osób, mieszkania i samochodu.
Mapa jest skróconym zestawieniem. O tym, czy konkretne zdarzenie zostanie objęte ochroną, decydują warunki danej umowy.
Po uzupełnieniu zestawienia sprawdź:
Brak polisy przy danej osobie lub sytuacji nie oznacza automatycznie konieczności jej zakupu. Jest sygnałem do oceny, czy ten obszar ma znaczenie dla potrzeb rodziny.
Tak, ale ich działanie zależy od rodzaju ubezpieczenia.
W przypadku ubezpieczeń osobowych, takich jak NNW, jedna osoba może być objęta kilkoma umowami. Jeżeli zdarzenie spełnia warunki każdej z nich, możliwe może być otrzymanie świadczeń z więcej niż jednej polisy.
W ubezpieczeniach majątkowych obowiązuje inna zasada. Jeśli ten sam przedmiot został ubezpieczony od tego samego ryzyka w kilku zakładach ubezpieczeń, łączna wypłata co do zasady nie powinna przekroczyć wysokości szkody, o ile umowy nie stanowią inaczej.
Powtarzającego się wpisu nie należy więc automatycznie traktować jako zbędnej polisy. Trzeba sprawdzić zakres i warunki poszczególnych umów.
Jeśli nie masz pewności, kto jest objęty daną polisą, czym różnią się posiadane umowy lub które obszary wymagają sprawdzenia, skontaktuj się z doradcą MentorUI. Przygotowana mapa ułatwi rozmowę o aktualnych potrzebach rodziny.
Po zawarciu, zmianie lub zakończeniu polisy oraz po istotnej zmianie w sytuacji rodziny.
Tak, jeśli obejmują członka rodziny albo jej majątek. Zakres takiej ochrony trzeba potwierdzić w dokumentach ubezpieczenia.
Nie. Można przechowywać je w osobnym archiwum, ale mapa powinna przedstawiać aktualne ubezpieczenia.
Przeczytaj także: