Ubezpieczenie dla najemcy i właściciela mieszkania ? kto, za co i kiedy odpowiada?

https://mentorui.pl/blog/228/ubezpieczenie-dla-najemcy-i-wlasciciela-mieszkania--kto-za-co-i-kiedy-odpowiada

autor: Mentor Ubezpieczenia, 9 czerwca 2025 r.

Wynajem może prowadzić do licznych nieporozumień, szczególnie gdy dochodzi do zniszczenia lub uszkodzenia mienia w sytuacjach losowych, lub z czyjejś winy. W razie szkody pojawia się pytanie, kto ponosi odpowiedzialność, właściciel nieruchomości czy najemca.

Czy lokator może, ubezpieczyć się na wypadek zalania łazienki? Kto pokrywa koszty naprawy uszkodzonego sprzętu AGD lub zniszczonej podłogi? W niniejszym artykule wyjaśniamy, jakie ubezpieczenia warto zakupić — w zależności od tego, w jakiej roli jesteśmy (najemca czy wynajmujący) jakie zapisy w umowie najmu warto uwzględnić, aby uniknąć niepotrzebnych kosztów i sporów.

Najemca a właściciel – różne role, różna odpowiedzialność 

Najemca korzysta z lokalu, lecz nie posiada do niego prawa własności. Odpowiedzialność za stan techniczny nieruchomości jako całości spoczywa na właścicielu, natomiast najemca odpowiada za szkody powstałe w wyniku niewłaściwego użytkowania lokalu. Brak precyzyjnych ustaleń w umowie najmu może prowadzić do nieporozumień, szczególnie w sytuacjach takich jak awarie instalacji, zalania czy uszkodzenia elementów wyposażenia. 

Jakie ubezpieczenie powinien mieć właściciel? 

Właściciel mieszkania powinien wykupić polisę obejmującą: 

• mury i elementy stałe (np. okna, drzwi, instalacje), 

• ewentualnie ruchomości, jeśli pozostają w mieszkaniu i należą do niego (np. meble, sprzęt AGD) 

• OC w życiu prywatnym – przydatne, jeśli z lokalu dojdzie np. do zalania sąsiada, czyli uszkodzenia mienia lokatora. 

Jakie ubezpieczenie przyda się najemcy? 

Najemca powinien zadbać o ubezpieczenie, które zabezpieczy jego własność  oraz odpowiedzialność cywilną. Kluczowym elementem jest polisa obejmująca ochronę rzeczy osobistych oraz wyposażenia wniesionego do wynajmowanego lokalu. Równie istotne, choć często pomijane, jest ubezpieczenie OC najemcy. To właśnie ono pozwala pokryć szkody wyrządzone zarówno w wynajmowanym mieszkaniu, jak i wobec osób trzecich – na przykład w przypadku zalania sąsiada czy przypadkowego uszkodzenia elementów wyposażenia należących do właściciela. Tego rodzaju ochrona może uchronić najemcę przed poważnymi kosztami napraw i roszczeń finansowych. 

Kto, za co płaci? Praktyczne przykłady 

• Zalanie sąsiada w wyniku przeciekającego wężyka od pralki najemcy – odpowiedzialność najemcy, z OC najemcy. 

• Pęknięcie rury pod posadzką – odpowiedzialność właściciela, z polisy majątkowej. 

• Uszkodzenie lodówki należącej do właściciela – zależy, czy był zapis w umowie o odpowiedzialności najemcy. 

• Kradzież rzeczy należących do najemcy – odpowiedzialność najemcy, z jego polisy ruchomości domowych. 

Ubezpieczenie to ochrona interesów obu stron 

Zarówno właściciel, jak i najemca powinni posiadać odpowiednio dobrane ubezpieczenie. Jasny podział odpowiedzialności, zapisany w umowie najmu i wsparty polisą, to klucz do uniknięcia kosztownych sporów i stresu. 

Chcesz mieć pewność, że jesteś chroniony niezależnie od sytuacji? Skonsultuj się z doradcą MentorUI i dobierz ubezpieczenie dopasowane do swojej roli.